Bonà savoir : Vous pouvez contacter une association de consommateurs : En cas de litige, n'hésitez pas à faire appel à une association de consommateurs.Elles ont pour mission de conseiller et d'aider les consommateurs à régler les litiges de la vie quotidienne (comme un refus de leur carte ou de leur RIB), soit à l'amiable, soit par l'action en justice. Reprenonsnotre exemple : un découvert de 1 000 euros à partir du jeudi 25 août, et ce jusqu'au mercredi 31 août inclus, date de versement du salaire. Soit 7 jours avec un découvert autorisé à 1 000 euros. Avec un taux de découvert « bas », à 7%, la note est de 1,34 euro. Avec un taux « haut », à 20%, elle est de 3,80 euros. Deplus, Nickel propose 2 comptes bancaires, un basique et le compte Nickel Chrome. Le compte Nickel Chrome, lui, vous offre le choix entre 4 modèles de cartes bancaires différentes : black, gold, chrome et orange. Mais ce n'est pas Locationavec option d'achat (LOA) Qu'est-ce que le LOA ? La location avec option d'achat (LOA) est par définition un crédit à la consommation qui souvent utilisée pour l'achat d'un véhicule (moto, voiture, etc.). Mais il peut également être utilisé pour l'achat d'autres biens (sauf immobiliers). Il s'agit d' un crédit à la consommation qui vous permet d'avoir à votre Deplus, Nickel propose 2 comptes bancaires, un basique et le compte Nickel Chrome. Le compte Nickel Chrome, lui, vous offre le choix entre 4 modèles de cartes bancaires différentes : black, gold, chrome et orange. Mais ce n'est pas tout, la carte Nickel Chrome est sans frais à l'étranger, et vous assure autant qu'une carte Gold MasterCard Vay Tiền Nhanh Chỉ Cần Cmnd. Quels sont les caractéristiques d’un petit credit en ligne ? Le crédit rapide sans justificatif est un petit crédit facile de faible montant pouvant être accordé sans qu’il ne soit réclamé une justification de l’utilisation du montant emprunté. Sont ciblées les personnes ayant besoin d’argent dans un délai assez court, et qui peuvent présenter des garanties jugées suffisantes pour que leurs demandes soient acceptées. Leur projet ne fait pas partie des projets concernant les prêts bancaires et autres types de prêt, généralement ils vont servir à démarrer une entreprise de petite envergure ou le financement d’un mini projet c’est pourquoi ils n’intéressent pas les banques, mais plutôt les institutions de micro finances, ainsi que les entreprises de crédit en ligne. En effet, c’est un des types de crédit rapide en ligne. Le TAEG Crédit Annuel Effectif Global, la durée et la somme vont avoir un impact sur le coût total de vos mensualités. Le micro crédit sans preuves de revenus exclut toute demande présentant l’emprunteur comme étant insolvable, c’est-à-dire dans l’impossibilité de fournir les pièces nécessaires à la constitution de son dossier et prouvant qu’il sera à même de rembourser le montant au moment de l’échéance. Le mini pret urgent n’est donc pas à confondre avec le crédit sans justificatifs de revenus. Selon les avis, ce type de crédits instantané peut être un bon coup de pouce urgent, mais implique parfois un taeg élevé. Le micro-crédit, une alternative aux prêts bancaires. Le mini prêt à taux réduits taeg accordé par les organismes offrent une solution idéale, à une personne avec des revenus réduits, avec une capacité d’emprunt limitée. C’est aussi une alternative choisie par une entreprise de petite taille qui a un besoin de trésorerie immédiat, ou un déficit de cash flow, et qui a recours de pus en plus à ces types de prêts. C’est une possibilité aussi pour donner de l’oxygène à son fonds de roulement. C’est également une solution adaptée à un chômeur RSA qui ne veut pas toucher à son épargne sous certaines conditions. C’est également une possibilité pour un organisme de développement économique et social, ou une association qui ne bénéficierait pas d’un gros capital de financement. Se posera, dans certains cas plus complexes, la question de solvabilité du demandeur, d’un cautionnement éventuel un garant et que quels types de dépôts bancaires, ou patrimoine il dispose. Pour un pret personnel simple, il vous sera juste demandé un RIB pour un virement sur votre compte bancaire. Pour une entreprise, il y a peu de chance qu’on vous demande le dernier bilan comptable, un tableau d’ amortissement à la limite ou la somme totale de la dette de son bilan. Le nouveau point Compte-Nickel est en place à la Maison de la presse. Fabrice Conte, rompu aux modalités après une courte formation, vous en expliquera les usages, les fonctionnalités et les services rendus par cette nouvelle carte. C'est un compte sans banque, sans frais, facile à utiliser et ce à partir de 12 ans», précise-t-il. Un compte pour tous facile à ouvrir Compte-Nickel est un service de compte de paiement ouvert à tous, sans conditions de revenus, de dépôts, et sans possibilité de découvert ni de crédit. Ce compte est d'utilisation à caractère simple pas de concurrence avec la banque et d'une pratique à la fois pédagogique pour les jeunes qui utiliseront pour leurs premiers pas une carte de paiement, qui seront donc autonomes, carte qui peut aussi rendre service à des personnels en difficulté perte de carte, séparation, compte bloqué…. La carte est aussi très peu coûteuse. Pour un simple dépôt limité à 750€ par mois, 2% sont retenus, on peut retirer partout, même à l'étranger pour 1€! Par contre, pas de possibilité de découvert, on utilise l'argent déposé. C'est une solution pour gérer son argent au jour le jour avec dépôt et retrait. Pour ouvrir le compte, il faut simplement une carte d'identité, un téléphone mobile et le dossier est prêt dans la foulée. La somme à régler est de 20€ d'abonnement annuel. La carte est utilisable partout , même sur Internet. Le client possède un relevé d'identité bancaire, une mastercard et un suivi en temps réel sur mobile et sur Internet Comme l'indique Fabrice Le client est en sécurité, pas de blanchiment d'argent possible, tout est propre et transparent». Un système innovant, technologique, qui repose tout simplement sur la borne installée dans les bureaux de tabac, à la Maison de la presse une tablette, un scanner, les données sont contrôlées et enregistrées et c'est tout. L'appareil délivre tous les justificatifs utiles. Un compte innovant qui devrait faire un tabac. Une mise en place sous l'égide de la Financière des paiements électroniques, un établissement de paiement agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ACPR. Comme son nom l’indique, une banque en ligne est, en premier lieu, une banque dont la présence est assurée sur Internet. C’est-à-dire qu’elle ne dispose pas d’agences physiques comme les établissements traditionnels que sont BNP Paribas, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, etc. Les échanges avec les clients sont entièrement dématérialisés, et s’effectuent par email, chat, téléphone, réseaux sociaux, etc. Alors que les acteurs en ligne se multiplient, ainsi que leur dénomination, il peut être difficile de s’y retrouver parmi les banques en ligne, néobanques, banques mobiles, fintechs bancaires, et autres établissements de paiement. Au sens du Code monétaire et financier, une banque est une entreprise habilitée à recevoir des fonds du public, à fournir et gérer des moyens de paiement cartes, chèques, espèces…, à collecter l’épargne, et à accorder des prêts. Les termes établissement de crédit » et néobanque » sont ainsi des synonymes de banque ». S’agissant du mot néobanque », l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution ACPR a justement rappelé, dans une publication d’avril 2021, qu’il était réservé aux banques uniquement. En effet, en pratique, sont souvent qualifiés à tort de néobanques par le grand public des acteurs qui n’en sont pas, comme les établissements de paiement Aumax pour moi, Nickel ou les agents prestataires de services de paiement Lydia, Pumpkin, Xaalys. Ces derniers ne pouvant accorder de crédits ou de découverts, ils proposent des comptes de paiement avec carte à contrôle de solde. Quelles sont les principales banques en ligne ? En France, une dizaine de banques en ligne sont présentes sur le marché. La grande majorité appartient à de grands groupes bancaires français. Boursorama Banque Créé à la fin des années 1990, Boursorama est d’abord un site d’information sur la bourse. L’activité bancaire n’est lancée qu’en 2005, avec la création de Boursorama Banque. Elle ne devient toutefois une vraie banque en ligne qu’en 2013, lorsqu’elle ferme ses agences physiques. En juin 2015, elle devient une filiale à 100% de la Société Générale. A la fin 2021, Boursorama Banque revendique 3,3 millions de clients, ce qui en fait la première banque en ligne en France en termes de nombre de clients. Elle dispose d’une gamme de services complète, allant du compte bancaire à l’assurance vie, du crédit immobilier et conso à la bourse en ligne, en passant par un plan d’épargne retraite individuel et de l’épargne. Fortuneo Fortuneo est aujourd’hui la marque commerciale de Arkéa Direct Bank, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Toutefois, à sa création en 2000, il s’agissait d’une société de courtage en ligne et d’information boursière. Elle a été rachetée par Arkéa en 2006, et n’est devenue une banque en ligne qu’en 2009. A l’instar de sa concurrente Boursorama Banque, Fortuneo dispose d’une gamme complète de services compte bancaire, livrets d’épargne réglementée, assurance vie, bourse, crédit immobilier et à la consommation. La banque en ligne commercialise 3 formules de compte une accessible à tous sans condition Fosfo, et deux offres soumises à un revenu mensuel net minimum Gold Mastercard et World Elite Mastercard. Elles sont toutes gratuites, sous réserve d’utilisation de la carte Fosfo et Gold Mastercard, ou d’un versement mensuel pour la World Elite. De plus, tous les clients, quelle que soit l’offre, bénéficient des paiements et retraits sans frais dans le monde entier. Hello bank! Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle a fait ses débuts en 2013 dans quatre pays d’Europe l’Allemagne, la Belgique, la France puis l’Italie. Elle est également présente en Autriche depuis 2015. Ses clients ont accès au catalogue de la banque-mère, BNP Paribas, ainsi qu’à ses agences et son réseau. En décembre 2021, la néobanque comptabilise 680 000 clients en France. Hello bank a fait le choix de la simplicité avec deux formules de compte, une gratuite et une payante, plus haut de gamme. Les deux donnent notamment accès aux paiements gratuits dans le monde entier. En 2021, Hello bank s’est lancée sur le marché des comptes professionnels avec son offre Hello Business, destinée aux entrepreneurs individuels. Monabanq Ouvrir un compte en 5 minutes RIB français Carte Mastercard Standard Dépôt espèces chez 7 200 buralistes EN VOIR + 1 En quelques années, le compte Nickel a bouleversé tous les codes avec son “compte en banque sans banque”. Pour asseoir sa réussite, la jeune pousse peut compter sur un réseau de milliers de buralistes qui commercialisent sa carte de paiement. Nous avons interrogé Marie Degrand-Guillaud, la directrice déléguée de la société, sur les raisons du succès de Nickel ainsi que ses projets sur le marché français. Presse-citron Avant toute chose, pouvez-vous nous présenter en quelques mots le compte Nickel ? Quelles sont ses spécificités par rapport à d’autres acteurs du monde bancaire ? Marie Degrand-Guillaud Nickel a été lancé en 2014 avec l’idée de “réinventer le compte courant” grâce à des leviers digitaux et un réseau de distribution physique. Nous avons voulu faire un produit qui soit en rupture avec les propositions de l’époque tout en développant un réseau de partenaires – que sont les buralistes. A l’heure actuelle, nous avons 5 500 buralistes ndlr sur 27 500 buralistes en France qui mettent en avant le produit. D’ici à 2024, nous avons pour objectif de travailler avec 10 000 buralistes et de devenir le premier réseau de distribution de services financiers en France – devant les banques. Dès le début, nous avons voulu nous concentrer sur le compte bancaire. Pourquoi ? Parce que c’est un produit financier qui est ancré dans le quotidien des Français, sur lequel les gens ont relativement peu d’exigences, mais qui pourtant coûte très cher. En France, le compte courant coûte en moyenne 215€ par an, et cela grimpe jusqu’à 400€ par an pour les 20% des Français qui gagnent le moins. En France, le compte courant coûte en moyenne 215€ par an, et cela grimpe jusqu’à 400€ par an pour les 20% des français qui gagnent le moins. Avec cette idée en tête, nous avons décidé de mettre au point un produit de qualité, qui s’adresse à tout le monde, et qui permet de reprendre le contrôle sur son budget. Depuis 6 ans, Nickel propose aux Français d’ouvrir un compte bancaire chez un buraliste partenaire en 5 minutes avec, à la clé, un RIB personnalisé et une carte internationale. Presse-citron A l’origine, le compte Nickel se destinait à une clientèle de personnes en difficulté financière et marginalisée parce qu’elle n’avait plus accès à un compte en banque. Est-ce toujours le cas aujourd’hui ? M. Au fil du temps, nous avons gardé la même clientèle – elle se décompose en trois profils. Tout d’abord, un tiers de nos clients ont effectivement un problème de relation avec leur banque qui ne leur permet plus d’utiliser leur argent en toute liberté. Cela concerne notamment les personnes en interdiction bancaire, ou celles qui ont des chèques impayés. Ensuite, un tiers de nos clients sont des gens qui veulent reprendre le contrôle sur le coût de leur banque. Avec notre grille tarifaire qui tient en 12 lignes, et le compte courant qui affiche les transactions en temps réel, on leur apporte une vraie solution. Nous avons fait l’impasse sur le découvert bancaire, qui est le produit qui coûte le plus cher et qui créé de l’insécurité. Dans les deux profils de clients que je viens de citer, tous ont fait de Nickel leur compte bancaire principal. Le troisième et dernier tiers de nos clients, ce sont des personnes qui ont un profil proche de celui d’une néo-banque ce sont des gens qui viennent chez nous pour ouvrir un deuxième compte pour un usage très particulier de leur carte. Cela peut être une carte uniquement destinée à des achats sur internet, une carte pour ses déplacements à l’étranger – puisque nous avons des commissions très attractives – ou encore une carte de rechange pour les dépenses du quotidien. Locaux du compte Nickel © Nickel Presse-citron Comment répondez-vous aux besoins de tous ces profils ? M. Chez Nickel, nous avons la particularité de viser un mass-market qui est beaucoup plus large que les autres néo-banques du marché. Nous ne visons pas seulement le jeune actif urbain ultra-connecté, et nous avons mis en place des outils qui permettent à des gens moins digitalisés d’être à l’aise avec nos produits. Au delà de l’application mobile et de l’espace web sur ordinateur, nous avons notre réseau – physique – de buralistes qui permet de casser les codes et de réinventer la relation avec votre banque. Ces commerçants indépendant sont des gens qui ne jugent pas leurs clients et qui offrent une disponibilité exceptionnelle, de 6h à 22h et jusqu’à 7 jours sur 7. Enfin, nous avons mis en place un support téléphonique avec un numéro de téléphone que l’on met très volontiers en avant – et qui ne se cache pas dans l’une des sous-pages d’un site. Nous sommes fiers de dire que la majorité de nos effectifs sont des gens qui sont là pour répondre aux interrogations de nos utilisateurs. Au final, on est donc un service digital – mais pas que ! Presse-citron Aujourd’hui, les buralistes constituent la colonne vertébrale du compte Nickel. Quels arguments leur avancez-vous pour rejoindre le réseau ? M. Le buraliste, c’est avant-tout un commerçant indépendant qui se bat chaque jour pour son activité. La deuxième chose à savoir, c’est que c’est un métier qui voit de grands changements et qui les oblige à se diversifier. Avec la consommation de tabac qui est en train de baisser, cela incite les buralistes à trouver des sources de revenus complémentaires. En parallèle, les 10 millions de français qui passent dans un bureau de tabac font que les buralistes tiennent un rôle essentiel sur leur territoire. Notre proposition, c’est d’abord de leur offrir une commission sur chacune des transactions qui sont réalisées chez eux, pour soutenir leur activité. Nous jouons la carte de la transparence puisque ces commissions sont affichées au client en face des prix qu’il paie. Par exemple, le client qui débourse 20€ à la souscription permettra au buraliste de toucher 3€. Quand un client procède à un retrait chez le buraliste, ça lui coûtera 0,5€ – et le buraliste touchera 0,23€. Au delà de cette commission qui lui est reversée, le buraliste en profite pour se diversifier et faire évoluer son point de vente 60% des clients Nickel n’étaient jamais rentrés dans le bureau de tabac avant de souscrire à notre service. Pour son propriétaire, cela représente une opportunité pour fidéliser et développer la relation avec de nouveaux clients. Dernier point nous les équipons avec un terminal de paiement spécifique qui leur permet d’éviter les frais sur les transactions réalisées par les clients Nickel. Presse-citron Ces derniers mois, vous avez beaucoup communiqué sur l’internationalisation – et vos projets de développement en Espagne. Quels sont vos projets pour le marché français ? M. C’est vrai, l’international nous occupe beaucoup parce que se lancer dans un premier pays à l’étranger est un défi extrêmement compliqué. En parallèle, l’innovation reste au coeur de notre métier et nous travaillons sur de nouveaux produits pour répondre à notre marché clé. Le prochain produit n’est autre qu’une carte bancaire intermédiaire entre notre carte de base celle qui est délivrée dans un bureau de tabac et la carte Nickel Chrome que l’on commande en ligne qui a des assurances équivalentes à une carte Gold. Notre prochain produit ? Une carte bancaire intermédiaire entre notre carte de base et la carte Nickel Chrome Cette nouvelle carte pourra être personnalisée avec le nom du titulaire, et elle sera disponible avant l’été. Ce produit a été imaginé en réponse à une réelle problématique de nos clients certains commerçants sont déstabilisés par nos cartes bancaires de base, qui n’affichent pas le nom du titulaire. Hormis cette évolution, la nouvelle carte offrira les mêmes services que notre carte standard. Presse-citron En 2017, le groupe BNP Paribas rachète le compte Nickel. Aujourd’hui, il y a de nombreuses fintechs qui privilégient la levée de fonds ndlr N26, Revolut, Qonto plutôt qu’un rachat. Quels sont les avantages et les défis que Nickel a rencontré en rentrant dans le groupe ? M. En 2017, BNP Paribas n’était pas le seul groupe intéressé par le compte Nickel. Nous avons deux arguments forts qui ont suscité l’appétit de divers acteurs. Tout d’abord, Nickel est un vrai succès commercial puisque nous avons attiré 1,5 million de clients en 6 années d’existence. Ensuite, nous avons un modèle économique assumé – contrairement à la majorité des néo-banques actuelles. Depuis le début, nous avons pour projet de révolutionner le compte courant. Pour réussir cela dans la durée et pour le délivrer au plus grand nombre, il fallait que l’on ait un modèle économique qui tienne la route. Depuis 2018, nous sommes rentables. Cette rentabilité est une fierté parce que cela nous permet d’anticiper notre développement à une échelle plus grande, sans pour autant perdre de vue notre objectif initial. C’est aussi cette rentabilité qui nous permet d’auto-financer notre développement à l’international. Quand on annonce notre ambition d’être présents dans 7 pays d’ici 2024, nous faisons le calcul en fonction de notre trésorerie – et sans avoir besoin de demander une rallonge à nos actionnaires. Pour en revenir maintenant à notre relation avec BNP Paribas, nous avons trouvé un bon équilibre qui permet à la fois de profiter de l’expertise de BNP Paribas sur des fonctions fondamentales dans le monde bancaire – comme le juridique, la gestion des risques ou la conformité – et à la fois de conserver notre indépendance sur le reste feuille de route pour les produits, vision globale, marketing et IT. Avec notre activité qui prend de l’ampleur, notre défi au quotidien est de maintenir cet équilibre pour conserver notre créativité et notre folie, tout en bénéficiant du soutien du groupe. Locaux du compte Nickel © Nickel Presse-citron Il y a quelques mois, vous annonciez un changement important à la tête du compte Nickel avec l’arrivée de Thomas Courtois – un pur produit BNP Paribas – comme nouveau président. Faut-il y voir un signe de rapprochement entre les deux ? Quelles en sont les conséquences ? M. Si vous regardez toutes les néo-banques, les équipes de direction s’étoffent au fil du temps parce que les défis évoluent énormément. En avril dernier, il y a eu trois nouvelles nominations chez Nickel, avec notamment Thomas Courtois et moi-même. Les 7 autres personnes de l’équipe de direction sont restées les mêmes et notre travail s’inscrit dans la continuité de ce qui a été fait. Thomas Courtois est devenu président de Nickel de manière très naturelle, et son expérience passée apporte énormément à notre activité. Au sein du groupe BNP Paribas, il a notamment dirigé le réseau Outre-Mer de la banque – qui est beaucoup n’est pas aussi intégré que le réseau du réseau métropolitain. Le fait d’avoir un dirigeant qui connait le groupe BNP Paribas et qui a navigué dans l’écosystème est une opportunité pour nous on arrive rapidement à trouver les bons interlocuteurs, à convaincre et à faire grandir cette relation pour passer à la prochaine étape. Presse-citron Vous parlez d’une “prochaine étape” pour Nickel. Quels sont vos objectifs ? M. Depuis la création de Nickel en 2014, nous avons connu trois grandes phases. Tout d’abord, le lancement avec un succès immédiat qui nous a permis de rapidement grimper au million de clients. Ensuite, nous avons eu une phase de structuration pendant deux ans; durée pendant nous avons dû beaucoup investir – notamment sur le core banking – pour pérenniser le succès de notre activité. Aujourd’hui, nous sommes à la troisième étape, où nous souhaitons ré-accélérer en partant à la conquête de l’Europe. La France reste notre marché stratégique, et nous visons 4 millions de clients à l’horizon 2024. Ouvrir un compte en 5 minutes RIB français Carte Mastercard Standard Dépôt espèces chez 7 200 buralistes EN VOIR + 1 403 ERROR The Amazon CloudFront distribution is configured to block access from your country. We can't connect to the server for this app or website at this time. There might be too much traffic or a configuration error. Try again later, or contact the app or website owner. If you provide content to customers through CloudFront, you can find steps to troubleshoot and help prevent this error by reviewing the CloudFront documentation. 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crédit à la consommation avec compte nickel